Warenkreditversicherung –
Realisierung von Wettbewerbsvorteilen & Optimierung des Managements der Debitoren
Die Absicherung der Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gewinnt nicht nur durch die Globalisierung zusätzlich an Bedeutung, sondern auch vor dem Hintergrund der noch anhaltenden Weltwirtschaftskrise.
Ein allgegenwärtiges und vor dem aktuellen Hintergrund immer brisanter werdendes Risiko sind Forderungsausfälle durch die Zahlungsunfähigkeit von Kunden. In Verhandlungen mit Kunden werden häufiger Zugeständnisse bei den Zahlungszielen als Preisnachlässe gewährt – sofern das Risiko der Zahlungsunfähigkeit wirksam kontrolliert und abgesichert wird eine gute Lösung. Aber auch nur dann.
Die Kreditversicherung bietet ebenso effektive, wie wirtschaftliche Lösungen, um
- das Risiko von Forderungsausfällen abzusichern und gleichzeitig
- die Kontrolle über die Zahlungsfähigkeit der Kunden
zu behalten.
Die laufende Information über die Bonität neuer und bestehender Kunden im Inland und im Ausland ist eine essentielle Grundlage zur Vermeidung unkalkulierbarer Risiken im Bereich der Debitoren und damit zur nachhaltigen Sicherung von Liquidität und Rentabilität.
Die TPSH group bietet Ihnen die richtigen Versicherungslösungen auch in diesem Bereich und hilft mit einem lokal tätigen, gleichzeitig global agierenden, schlagkräftigen & erfahrenen Team, die Risiken im Bereich der Debitoren weltweit zu erkennen und auf dieser Grundlage die richtigen Instrumente einzusetzen.
Wir sind die Schnittstelle zwischen Ihnen als Lieferant und dem Kunden sowie
Ihnen als Risikoträger und den Kreditversicherern UND zwischen Ihnen als Käufer und Ihrem Lieferant sowie Ihnen als Risiko gegenüber den Kreditversicherern.
Kreditversicherung kann vieles ermöglichen – sie optimiert nicht nur die Vertriebssteuerung, sondern sie stellt ein komplexes Frühwarnsystem zur Prophylaxe wie auch Schadensminimierungs- und Regulierungsinstrument im worst-case-Fall dar.
Ein Großteil der kreditversicherten Unternehmen nutzt die Kreditversicherung als Instrument, um über potenzielle Kunden und Auftraggeber zu entscheiden. Häufig beginnt das Problem, wenn plötzlich ein neuer Kunde schnell beliefert werden möchte. „Kunde droht mit Auftrag“ kann dann wirklich eine Bedrohung werden – wenn man als Lieferant nicht weiß, dass der Besteller bei anderen, kreditversicherten Lieferanten schon lange keine Ware mehr bekommt. Sie können mittels Vertrag bei einem Kreditversicherer jedes Unternehmen, das mit Ihnen in Kontakt kommt, tagesaktuell durchleuchten lassen. Das bedeutet letztendlich nichts anderes als dass Sie – bildhaft gesprochen - eine Röntgenaufnahme von einem neuen Patienten.
Es gibt Unternehmen, die eine Kreditversicherung einzig und allein implementiert haben, um diese tagesaktuellen Informationen im Haus zu haben. Häufig haben diese über Jahre eine Schadenquote von 0 % bis 20 %. Dennoch verzichten diese Unternehmen nicht auf Ihren Vertrag, da Sie die Informationen und die worste-case-Absicherung nicht verlieren möchten.
Um über Kreditversicherung angemessen zu entscheiden, spielt somit nicht nur die Einnahmen-Ausgaben-Betrachtung eine Rolle, sondern vielmehr die Kosten-Nutzen-Betrachtung.
Wann macht eine Kreditversicherung wirklich Sinn?
Ein Unternehmer analysierte seine Schadensquote von 70 % in der Kreditversicherung genauer: Er stellte fest, dass er ohne Kreditversicherung theoretisch eine Schadensquote von 300 % gehabt hätte! – Wie ist das zu verstehen?
Ohne Kreditversicherung hätte er die richtigen Informationen über seine Abnehmer nicht erhalten und deshalb häufiger „schwarze Schafe“ beliefert. Die Ausfälle, die er damit generiert hätte, wären dreimal so hoch wie seine Prämie gewesen.
Mit Kreditversicherung hat er jedoch die richtigen Informationen über seine Abnehmer erhalten. Dadurch hat er diese „schwarzen Schafe“ nicht auf Rechnung beliefert und somit die Forderungsausfälle um 230 % minimiert. Eine Schadensquote von 70 % rechnet sich somit unter Kosten-Nutzen-Betrachtung immens, auch wenn die Einnahmen-Ausgaben-Rechnung etwas anderes aussagen würde.
Die Forderungsverluste, die zu einer Schadensquote von 70 % führten, betrafen zudem Kunden, die aus seiner Sicht gute, bonitätsstarke und langjährig bekannte Kunden waren und die auch der Versicherer als gut und versicherbar empfunden hat. Die Realität zeigt allerdings, dass auch diese Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten bis hin zur Zahlungsunfähigkeit bzw. Insolvenz geraten können. Ohne Kreditversicherung hätte er diese Verluste selbst getragen.
Stets aktualisierte Informationen über die Bonität neuer und bestehender Kunden sowohl im Inland als auch im Ausland ist eine unabdingbare Grundvoraussetzung zur Vermeidung unkalkulierbarer Forderungsausfälle und damit zur Sicherung von Liquidität, Rentabilität und letztendlich Kapital.
Fazit: Es lohnt sich demnach, diesen Bereich nicht nur in Bezug auf Einnahmen oder Kosten zu betrachten, sondern vielmehr strategisch – politisch, kurz: unternehmerisch zu denken!
Deshalb kann Kreditversicherung vieles verhindern, wie
- unkalk
ulierbare Risiken im Bereich neuer Kunden sowie - unkalkulierbare Risiken im Bereich bestehender Kunden
einzugehen.
